Le patrimoine est l’ensemble de ce que l’on hérite, ainsi que l’ensemble de la richesse que l’on créé, par son épargne, par son activité professionnelle.
Très simplement, la gestion de patrimoine, c’est analyser et comprendre une situation financière à un instant précis, et faire correspondre une nouvelle éventuelle organisation patrimoniale, pour la réalisation d’objectifs à court, moyen et long terme.
Se poser de bonnes questions
Au delà de discours « marchands », il s’agit de créer et développer au mieux des actifs patrimoniaux en immobilier, en assurance vie, en SCPI, en SCI et en divers produits financiers, en vue d’obtenir assez de revenus complémentaires à terme, avec la plus basse fiscalité possible entre temps et à la retraite. Il n’y a pas de solutions miracle automatique et bon nombre de produits financiers plus ou moins qualitatifs permettent de se constituer ce patrimoine et cette organisation. Plus tard dans le cycle, la gestion de patrimoine s’intéresse à transmettre, un maximum de patrimoine à ses ayants droits avec le minimum de droits de succession. Le contexte juridique sera à observer, pour comprendre les effets d’un divorce, les aléas de la vie et leurs impacts en cas de décès prématuré, etc
De la vie au décès
En résumé, la gestion de patrimoine permet de prévoir, d’anticiper, de préparer des objectifs à long terme, tout en assurant les personnes sur la mort ou l’invalidité ainsi que les aléas de la vie professionnelle, etc.
Avant de « placer » des capitaux, la première bonne gestion est de bien organiser son épargne régulière.
On dit que la gestion de patrimoine, c’est prévoir tout aléas, de la naissance à la dépendance, jusqu’à la mort.
La gestion de patrimoine utilise des compétences multiples pour calculer, simuler, tarifer, conseiller le particulier et le chef d’entreprise dans la gestion de ses intérêts dans le temps.
Cycle d’un patrimoine
Hormis le cas où l’on hérite d’un patrimoine constitué, on distingue 4 grandes phases patrimoniales :
1 – création de patrimoine, ou simplement accumulation d’une épargne, issue de revenus non consommés, sur un livret, un compte épargne, un contrat d’assurance vie ou un compte titres, etc.
2 – développement de ce patrimoine, c’est à dire, faire progresser un capital et le gérer au mieux, en tenant compte du risque que l’on accepte, de la fiscalité et de l’inflation, pour que ce capital s’apprécie véritablement dans le temps.
3 – recherche de revenus complémentaire, par principe ou pour suppléer à des revenus professionnels en baisse, ou pour compléter une retraite de base.
4 – transmission de patrimoine, pour transmettre au mieux, tout ou partie d’un patrimoine immobilier ou mobilier, avec un minimum de droits de succession.
Une phase dite, de « défiscalisation » viendra se poser sur chacune de ces phases, avec à chaque fois, des besoins de diminuer une imposition, sur des revenus du travail, du capital, diminuer un impôt sur la fortune, etc.
Un gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine à un savoir faire en courtage d’assurances de personnes, il est souvent également agent immobilier. Il doit être conseil en investissement financier pour formuler des conseils rédigés, à l’occasion d’une lettre de mission, pour engager ses obligations de moyens. Dans tout les cas, le conseil en gestion de patrimoine est un généraliste de l’ensemble des droits et obligations en matière d’argent.
Un CGPI ? mais encore ?
Consultez un Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant ( CGPI ), c’est s’affranchir des propositions mercantiles des banques et assureurs. Notre processus : un bilan patrimonial, une synthèse, des conseils sur mesure, des préconisations, et éventuellement, des produits financiers, pour asseoir les conseils.
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