Comment bien choisir votre conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour bien choisir votre conseiller en gestion de patrimoine, il convient tout d’abord de vérifier plusieurs points.
Le premier: son immatriculation effective à l’Orias. L’Orias est le registre des professionnels et intermédiaires en assurance, reconnus par l’Etat. Tout le monde ne peut pas être inscrit à l’Orias. Il convient de démontrer ses compétences pour y être inscrit. Un professionnel ne pouvant pas vous présenter son numéro d’affiliation à l’Orias ne sera donc pas un véritable Conseiller en Gestion de Patrimoine. Mieux vaut fuir.
Le deuxième point à contrôler: les compétences et diplômes. Un conseiller en gestion de patrimoine doit disposer d’un DESS ou Master 2 en Gestion de Patrimoine. Il s’agit du seul diplôme formant parfaitement ces conseillers au métier de CGP. Ils y apprennent l’optimisation fiscale, le droit de la famille, le droit des successions, le mode de fonctionnement des retraites, les différents placements financiers possibles dont l’assurance-vie, les placements retraite, etc. Notez néanmoins que certains CGP peuvent ne pas avoir ce diplôme, mais disposent alors d’une expérience importante et reconnue par l’Orias.
Troisième point: Un bon conseiller en gestion de patrimoine doit être capable de vous apporter des conseils, tant sur la gestion de votre patrimoine privé que la gestion de votre patrimoine professionnel. En effet, ces deux patrimoines sont amenés à se lier à plusieurs moments de la vie. Il faut donc que votre conseiller soit en mesure de tenir compte de ces deux patrimoines, lors de ses analyses patrimoniales, c’est pourquoi vous devez confier la gestion de votre portefeuille d’investissement à des professionnels.
Enfin, il conviendra d’être attentif au comportement du CGP lors du premier entretien. Un bon conseiller va tout d’abord vous écouter, puis vous poser énormément de questions tant sur le plan privé que professionnel, afin de mieux vous connaître. C’est seulement après cette première étape, que le CGP pourra fixer un deuxième rendez-vous où vous proposer une analyse des différentes problématiques de gestion de votre patrimoine. Il abordera soit les seuls points de votre choix, soit tous les points dans le cadre d’une analyse globale (retraite, succession, impôts, ISF, optimisation fiscale, assurance, immobilier, investissements, épargne court, moyen et long terme, etc.) Lors de ce deuxième entretien, il ne vous demandera pas de signer quoi que ce soit. Il vous présentera son analyse, répondra à vos éventuelles nouvelles questions.
C’est seulement lors d’un troisième rendez-vous, après un temps de réflexion pour vous, que votre conseiller ne gestion de patrimoine pourra vous proposer de souscrire à des produits répondant à vos besoins. De plus, si vous souscrivez des produits chez ce CGP, il est de rigueur de ne pas facturer le bilan en gestion de patrimoine. A défaut et compte tenu du temps passé par le conseiller, l’analyse patrimoniale vous sera alors facturée.
18 septembre 2015
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